后花园5月16日综合报道

越来越多的人因经济困难提前动用KiwiSaver账户，用于支付房租、债务，或是手术、购车等一次性支出，而不是用来支付首次购房的首付款。

IRD的最新数据显示，在过去13个月中除了1个月之外，其他所有月份的经济困难提取次数都超过了首次购房提取次数，这是首次出现这一情况。在2024年之前（除了2020年4月——也就是Covid限制实施两周后），首次购房几乎一直是KiwiSaver提取的主要用途。

债务援助慈善机构DebtFix的创始人Christine Liggins表示，这一变化反映出房价过高，以及公共系统如医疗和社会福利无法提供足够支持。她指出，很多人将KiwiSaver视为可随时动用的储蓄账户，而非退休投资基金。

“有很多人正在挣扎、处于困境中。我们甚至看到领取福利的人也开始需要动用KiwiSaver，因为现在的福利已经无法覆盖基本生活了。对新西兰人来说，这是一个难以接受的现实。”

“另外两个主要的提取原因是减重手术（bariatric surgery），这反映出公共医疗系统存在问题……如果这种手术真的那么必要，为什么不能通过公立系统进行？”

“另一个原因是需要购买汽车。背后的逻辑是：有了车，可能就能获得更好的工作机会。这说明我们的公共交通系统在全国范围内仍然不够完善。”

数据显示，2024年3月的提前提取金额和人数创下历史新高，共有9170人提取了总计2.25亿纽币。其中，4980人因经济困难提取了4400万纽币，另外4190人则为首次购房提取了1.81亿纽币。

2024年3月，有3680人因经济困难提取了2900万纽币，3630人则为首次购房提取了1.44亿纽币。

KiwiSaver市场占有率最大的ANZ旗下ANZ Investments的Fiona Mackenzie表示，截至2025年3月的六个月内，其KiwiSaver客户的困难提取数量同比上升了18%，提取金额也增加了18%。

Mackenzie表示，困难提取超过首次购房提取的情况非常少见。过去两年中，ANZ的KiwiSaver客户在年满65岁的第一年中全额提取账户资金的现象也有所增加，40%的账户持有人在首次具备资格的当年就一次性全部提取了资金。

任何持有KiwiSaver账户满两个月的人，只要能够提供证据证明其正面临重大经济困难，即可申请提前提取资金。但他们只能提取自己和雇主缴纳的部分，不能动用政府的配套资金。

“重大经济困难”包括无法满足基本生活支付、无法承担自住房的按揭贷款，或患有严重疾病等情况。困难提取的申请需提交给KiwiSaver账户的管理机构，但审批过程通常由受托人或监管方，如Public Trust或Trustees Executors处理。

某些机构如Simplicity，还会将困难申请转交给第三方机构如DebtFix，由接受过财务辅导培训的专业人士与申请人沟通，并提供建议。

如果是为了首次购房而提取KiwiSaver资金，则需加入该计划满三年。此类提取可以包括政府配套部分，但账户中需至少保留1000纽币。

Financial Services Council的Kirk Hope指出，根据其2025年《Financial Resilience Index》研究，81%的新西兰人拥有KiwiSaver账户，是拥有现金投资人数的两倍。

“在人们陷入困境时，动用他们已储蓄的资金——包括退休金——是可以理解的。”

“KiwiSaver在新西兰人的财务健康和应变能力中发挥着关键作用，有助于确保未来世代的体面退休生活。我们鼓励大家与账户服务机构沟通，深入了解该计划如何运作，以及如何为自己发挥最大效用。”

“政府也有责任保护KiwiSaver这一关键的退休工具，并认识到它对新西兰社会和经济的长期益处。”

前银行家、现任财务顾问David Verry指出，这一趋势显示，尽管近年房价有所下调，但对越来越多的新西兰人来说，拥有住房仍遥不可及。

Verry表示，申请提前提取的大多数客户并非失业人员，而是那些“勉强维持收支平衡”的普通人，他们甚至可能不符合Work and Income的补助资格。生活开销如租金或房贷利息使得他们的支出远高于收入，其根本问题在于收入太少、支出太多。

他说，现在越来越多的人意识到KiwiSaver可以作为提前提取的选项，而且“有不少人”在13周之后再次提出申请，以覆盖最低生活成本。在预算赤字的情况下，他表示，一次性提款“只是权宜之计”，通常无法解决问题。

“我们通常会从长期角度出发，去了解你预算中的结构性问题，或者你生活中发生了哪些事情导致你现在需要来寻求帮助。”

Verry说，“KiwiSaver的困难提取，是我们在客户遇到财务困难时会考虑的‘倒数第二个’方案。最后一个方案才是破产。”

申请提前提取KiwiSaver资金以应对困难，需要经历多个复杂的流程。Verry指出，这一流程比向银行或贷款机构借钱还要复杂。

这些审查机制往往会形成一定的劝退作用，而Christine Liggins表示，这在某些情况下反而是有益的，因为提前提款在很多时候只是在“延后问题”，并不能真正解决困难。有些人甚至将这笔钱用于带孩子外出游玩或购买新笔记本电脑，这其实并不能减轻他们的经济压力。

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